Сбербанк неожиданно расщедрился и предлагает вклад на "новые деньги" на 6 или 7 месяцев под 18%. Правда условием для такой ставки является открытие первого брокерского счета в Сбере. Видимо таким образом Сбербанк пытается убить двух зайцев: привлечь дополнительные средства, и выполнить план по открытию брокерских счетов. Если давно планировали открыть брокерский счет в Сбере, то вполне можно воспользоваться предложением. Я пока не отважился.
UPDATE: коллеги утверждают, что сегодня уже открыли вклад Лучший в Сбере под 18% без всяких дополнительных условий по открытию брокерского счёта!!!
За последнее время высвободились средства подушки безопасности с нескольких вкладов. Эти средства я вновь реинвестировал в актуальные банковские вклады (накопительные счета). Возможно, какие-то из них вам также могут показаться интересными, по этому делюсь:
- 17% вклад на 2 месяца в Тинькофф банке. UPDATE: Тинькофф, к сожалению, оперативно снизил ставку до 14,5%.
- 17% на 3 месяца - накопительный счёт в ВТБ с пополнением/снятием без потери процентов (открыть можно, если 6 месяцев не было накопительных счетов в ВТБ).
- 16% вклад в Московский Кредитный Банк, через Финуслуги на 3/6 месяцев.
- Также, присматривался к накопительному счёту «Сейв» в Яндекс банк под 16.5% на первые 91 день, но пока не воспользовался.
Если знаете и пользуетесь ещё про какие-то интересные актуальные банковские вклады и накопительные счета, то делитесь в комментариях.
Если вам интересна тема инвестиций и финансовой независимости, то вы можете подписаться на мой канал в Телеграмм. Там намного больше публикаций на данную тему, и можно прочитать практически обо всех семи годах инвестирования. К сожалению, на pikabu я начал выкладывать информацию только недавно.
- Базовый сценарий для курса рубля до конца года. Когда покупать замещающие облигации? - Федеральный бюджет резко сокращает расходы - Пределы укрепления рубля к доллару - Новые возможности для российского экспорта - Введут ли санкции на Ингосстрах и СПФС? - Индекс рубля показывает максимальное укрепление рубля. Сколько можно заработать в валютных облигациях? - Куда может упасть индекс доллара (DXY) - Сценарий снижения золота в июне - Нефть краткосрочно остается в канале 81-84 доллара за баррель Brent, но возможно ослабление до 78-79 в июне - Медь и серебро – основные товары зеленого перехода - Рост экономики США замедляется на торможении расходов потребителей и очень плохих ожиданиях промышленников - Sell in May – значит снижаемся в июне - Рынок ОФЗ в кризисном состоянии - На что занимает Минфин? - Инфляция замедляется, но остается на уровне 5-6% в год - Кривая госдолга все прямее - Денежный рынок заложил как минимум удержание 16% ключевой ставки на весь следующий год - Оптимистичный, нейтральный и пессимистичный сценарии на заседание по ключевой ставке ЦБ 7 июня - Уровни поддержи по индексу МОЕХ - Компании режут дивиденды и правильно делают при такой ключевой ставке - Нормальная доходность рынка акций при 16% ключевой ставке - Какой актив защищает от инфляции (не акции) - Магнит сократил дивиденды - Почему акции Мосбиржи не упали - Не лучшее время покупать акции перед налоговой реформой - Какие акции подбирать на падении
Время подбить все цифры и подвести итоги моего инвестирования в дивидендные акции РФ. Что произошло с портфелем за апрель, что покупал, обо всем по порядку, поехали!
Портфель на 1 мая:
БС (Альфа) = 199 166 руб.
БС (БКС) = 19 111 руб.
БС и ИИС (Тинькофф) = 1 339 557 руб.
Пополнения
В мае пополнил портфель на 25 000 рублей. Пополнял брокерский счет у Тинькофф.
Что произошло с портфелем за май?
🔴Альфа
Было: 199 166 руб.
Стало: 187 434 руб
🔵БКС
Было: 19 111 руб
Стало: 19 067 руб
🟡Тинькофф
Было: 1 339 557 руб
Стало: 1 306 039 руб
Сумма вложений и их стоимость
Итоговая сумма за все время инвестирования
Проинвестировано: 1 114 750 рублей
Общее состояние портфеля: 1 512 540 рублей
Учет инвестиций веду на платформе (интелинвест). Расчет доходности на основе XIRR получается 25,74% годовых.
Портфель за май месяц снизился на 45 295 рубля или на 2,91%.
Состав моего инвестиционного портфеля, основная часть:
События мая
Покупки
В апреле у меня был план, и я его придерживался, плюс дивиденды от Лукойла пошли на реинвестирование. Еженедельные покупки дивидендных акций моей любимой Российской Федерации, несмотря на новостной и информационный шум. Ставки сделаны, господа, ставок больше нет.
На рынке началась распродажа, задал тон Газпром со своими дивидендами, но правительство сказала цыц, а вот уже директива готова. Дивидендов нет, а кто-то даже сомневался и рассчитывал на чудо
Индекс Московской биржи
Индекс за май отрицательно подрос на 7,59% с 3 471 до 3 217 пунктов. Инвесторы испугались (или не испугались) возможного повышения ключевой ставки, новую систему налогообложения. Боятся надо инфляцию, а что может сделать инфляция с облигациями и депозитами, это пострашнее, чем хардкорная ключевая ставка.
Дивиденды
Стартанул большой дивидендный сезон московской биржи. В мае выплатами порадовали:
Банк СПб – 406 рублей
Лукойл – 11 698 рублей
НоваБев Групп – 587 рублей
Всего получил 12 691 рубль, приемлемо!
В июне жду небольшие выплаты, хватит разве что, на пару чашек кофе, от Северстали, ММК и Займера.
Посчитал свой пассивный доход с дивидендов за 5 месяцев 2024 года, получилось вполне неплохо, дальше-больше, главное не останавливаться на достигнутом, продолжать зарабатывать, желательно побольше, а тратить поменьше, но чтобы все было благоразумно.
В июне продолжу пополнять брокерский счет и еженедельно покупать дивидендные акции РФ. У самурая нет цели – только путь и он дивидендный. Всем желаю зеленых портфелей, сконцентрироваться на полезных вещах для головы и туловища, а плохие выкинуть из головы.
Подписывайтесь на мой телеграм-канал про дивиденды, финансы и инвестиции.
Как вы уже догадались по названию на этой неделе не будет десятки лучших акций, так как при снижении индекса Московской биржи на 📉-5,3% только акции Мосбиржи неделю закрыли с плюсом в 0,1%. Остальные бумаги показали внушительный отскок и вот наша красная пятерка:
1. НЛМК -23,8%
2. Сегежа -14,8%
3. Ростелеком -13%
4. Магнит - 12,2%
5. АФК Система -11,9%
На падающем рынке лучшей компанией месяца из индекса Московской биржи стал Аэрофлот, акции которого за май взлетели на 📈+7,2%.
Еще больше полезной информации по своему опыту в инвестициях, фондовому рынку и регулярных покупках в инвестиционный портфель можно прочитать у меня в телеграм-канале. Буду рад вас там видеть.
В четверг вечером вдруг стало известно, что за январь-апрель дефицит бюджета оказался вовсе не ₽1,48 трлн, как сообщалось ранее, а почти ₽4 трлн! Вот такая неожиданная и очень странная новость. Курс доллара, кстати, отскочил к уровню ₽90 и вроде бы смог его преодолеть. Давайте проанализируем, что же происходит с бюджетом, курсом рубля и рынком акций.
График (H1) курса валют USDRUB_TOM
С бюджетом новость, конечно, довольно неожиданная и пугающая, но, на самом деле, все не так плохо. Вчера аналитики уже дали пояснение по этой проблеме. В чем же суть?
В отчете Федерального казначействасообщается, что федеральный бюджет РФ в январе—апреле 2024 года исполнен с дефицитом ₽3,963 трлн (+23,1% год к году). По данным казначейства, доходы бюджета по итогам первых четырех месяцев 2024 года составили ₽8,864 трлн (+13,9% г/г). Минфин же 13 мая сообщал, что дефицит за это же время составил ₽1,484 трлн и оценивал доходы за этот период в ₽11,684 трлн.
Интересно, разве можно было обсчитаться на ₽2,5 трлн? Думаю, что нет. И, собственно, одно из возможных объяснений такого разрыва в оценках может заключаться в том, что на данные по доходам повлиял сдвиг апрельских налоговых платежей. Их срок уплаты пришелся на 28 апреля, а первый рабочий день за этой датой был уже в мае, поэтому в статистику он не попал. Значит, и данные за май тоже будут неточными.
В общем, безумного роста дефицита бюджета, судя по всему, нет, так что паниковать по этому поводу не нужно. Однако то, что дефицит растет — факт, ведь в апреле он вырос почти на ₽900 млрд по данным Минфина. А учитывая падение цен на нефть и курса доллара за последний месяц, в мае он явно вырастет. И вот с этой путаницей в данных мы можем не заметить будущий скачок этого дефицита.
А что с курсом доллара? Он все-таки начал расти после упорной распродажи с 13 мая. И вслед за новостью про дефицит бюджета цена преодолела уровень ₽90. Ранее в расчете на отскок курса я снова купил фьючерс на доллар по ₽88,5,после того как заметил признаки формирования отскока курса. К тому же, как писал в субботу в Telegram, в этот вторник закончился налоговый период, так что уже со среды рубль потерял преимущество в виде продаж экспортеров, которые явно целенаправленно давили курс вниз последние две недели.
Резко пробив узкий нисходящий канал (на графике) вниз и сняв стопы покупателей, цена начала столь же резкий отскок, и в итоге курс уже преодолел уровень ₽90, закрепившись выше которого вполне может пойти к уровню ₽91, а затем и к моей основной цели на этой волне роста ₽92,5. Так что слежу за развитием движений и часть своей длинной позиции по доллару планирую зафиксировать возле границы нисходящего тренда около ₽90,5.
При пробое нисходящего тренда, рост курса, скорее всего, ускорится, и цена придет к ключевому уровню сопротивления ₽92,5, где планирую зафиксировать уже всю позицию. В целом, для роста цены сейчас главное не упасть ниже ₽89,5, а еще лучше удержаться на уровне ₽90. Если это удастся, то продолжение укрепления рубля в ближайшую неделю уже будет маловероятно, но пока глобально курс остается в нисходящем тренде.
Интересно, что на фоне роста валюты, рынок акций продолжает свое мощное падение, к которому я готовился более месяца, набирая шорт по фьючерсу на индекс ММВБ, средняя цена которого в итоге получилась 3480 пунктов. Как вы знаете, половину позиции зафиксировал по 3417, а второю половину оставил до своей первой цели 3330, которую пролетели так быстро, что решил держать шорт, как минимум, до второй цели, уровня 3260.
Но вчера и его индекс пробил вниз прямо на открытии! В целом, основная и ожидаемая мной волна коррекции рынка акций, о которой регулярно предупреждал своих читателей последний месяц, в области 3200-3260 завершается. Цена может еще пройти до ключевого уровня 3200, на что и рассчитываю, но по-хорошему уже неплохо было бы увидеть отскок хотя бы к 3300, где снова можно взять шорт. Так что свою короткую позицию по рынку около 3200 планирую фиксировать, как локальный нисходящий тренд начнут разворачивать вверх.
Если, конечно, крупные инвесторы, которые явно распродавали активы в области 3400-3500, где я формировал свой шорт, пробив ключевую поддержку 3200, не планируют очень скоро устроить большой кризис на рынке акций, который уже давно напрашивается, ведь рынок постоянно не замечал негативный фон, который формировался вокруг него последние полгода, на что я много раз обращал внимание. И особенно он не замечал крайне жесткую ДКП ЦБ, которая через неделю может стать еще более жесткой. И об этом мы поговорим подробнее уже в ближайшие дни.
Кстати, для тех, кто хочет всегда быть в курсе ключевых рыночных трендов, у меня есть телеграм-канал, где я оперативно делюсь самыми важными прогнозами и новостями по финансовым рынкам и экономике. Присоединяйтесь!
Короче говоря, похоже, что теперь мы наконец-то наблюдаем перетекание капитала из более рискованных активов (акции) в менее рискованные (валюта, облигации). И если доллар продолжит рост к ₽92,5 в ближайшую неделю, то, скорее всего, так и есть. А это говорит о возвращении прежней здравой логики на рынок, которой на нем не было уже почти год.
Мы подготовили для вас лучшие предложения с лучшей доходностью
Важно: подборка без промо-условий (покупки по картам, платные подписки, доп.действий). Только деньги – ничего лишнего
Синий цвет – лучшие накопительные счета с процентами на средний остаток: можно без проблем пополнять, снимать, и делать все что хочется
Зеленый – лучшие НС с процентами на минимальный остаток. Значит надо один раз пополнить и если снимать – то только через месяц. Иначе какой смысл?🤔
Персиковый – лучшие вклады. Снять досрочно вряд ли получится без потери процентов. Но и сроки не большие – всего 2-3 месяца
Накопительные счета на ежедневный остаток
Пожалуй, это лучший инструмент когда не знаешь – деньги нужны завтра, или через месяц. ВТБ дает 17% первые 3 месяца для новых клиентов. Яндекс, Газпромбанк, МТС предлагаю близкие условия (16-16,5%)
Накопительные счета на минимальный остаток
Вам подойдет этот вариант, если готовы держать деньги кратно 1 месяцу. При снятии, например на 45ый день – потеряете проценты за последние 15 и все … кхм… коту под хвост 😉
Фаворит – Газпромбанк с фантастическими 19% на 2 месяца. Далее – придется переводить в OZON (18%), или Альфу
Вклады
Пока лучшее предложение за Сбером (18%), но мы уверены, что на следующей неделе ждругие банки проснутся и тоже подтянутся. А если ставку поднимут – то симметричное движение по вкладам обязательно будет
Все вклады и счета легко гуглятся, а прямые ссылки - здесь
